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境外銀行開戶常見的開戶地有幾個？境外銀行開戶如何選擇？

對于需要與境外交涉的人來說，不管是個人還是企業，做跨境生意、海外資產配置還是旅游留學等，為了方便，都需要境外銀行開戶，不同的國家地區開戶的要求會不一樣。不一定是在哪里注冊公司就必須得在哪里開設離岸賬戶，在經濟全球化的趨勢下，對于中國投資者來說，大多數選擇的離岸銀行開戶地有香港、新加坡和美國。如何選擇境外銀行開戶1、可以選擇中資銀行的離岸賬戶好處：一般會有在內地營業廳做開戶見證KYC；對外收付款方便...

如何選擇境外銀行開戶
如何選擇銀行開戶地
境外銀行開戶的難點

如何選擇境外銀行開戶

對于需要與境外交涉的人來說，不管是個人還是企業，做跨境生意、海外資產配置還是旅游留學等，為了方便，都需要境外銀行開戶，不同的國家地區開戶的要求會不一樣。不一定是在哪里注冊公司就必須得在哪里開設離岸賬戶，在經濟全球化的趨勢下，對于中國投資者來說，大多數選擇的離岸銀行開戶地有香港、新加坡和美國。

如何選擇境外銀行開戶

1、可以選擇中資銀行的離岸賬戶

好處：一般會有在內地營業廳做開戶見證KYC；對外收付款方便。

不足：有資金門檻，有的門檻還比較高(如招行，門檻是500萬)；有的需要購買理財產品；政策在逐步收緊，有賬戶關停風險；還是在國內的監管體系里。

2、選擇傳統的大型外資銀行

好處：真正的海外銀行賬戶，賬戶私密性高；收付款等等，更加方便；無需購買理財產品。

不足：境外開戶資質門檻相對高；大部分需要到現場開戶；國內美元匯出，每年每人有5萬美元限制(其它途徑不討論)。

3、新興互聯網銀行

好處：跟傳統銀行一樣，都是持牌合規的機構；境外開戶流程簡單，大都支持遠程開戶，無需到現場；審核流程比較快，一般1~2周；重視用戶體驗。

不足：目前市面上信息混雜，有境外開戶需求的朋友，首先要去官網看他們的牌照和swift code；其次，要看看官網上是否有大的機構支持，以及公眾人物的背書。

如何選擇銀行開戶地

前面說到，對于中國投資者來說，大多數選擇在香港、新加坡和美國開戶。為什么這三地的銀行備受歡迎呢？看看都有哪些優勢。

1、香港銀行賬戶

作為一個國際性的大都市，香港的金融地位不容忽視，而且它也有著得天獨厚的地理優勢——近。不必受外匯的管制，你可以自主調撥自己賬戶里的資金。

當下時代，網銀非常方便，24小時你都可以自由操控你境內或者境外的資金。

最重要的是，香港賬戶是多幣種賬戶，港幣、美元、日元、歐元等等，可以有效對抗匯率通脹問題。

2、美國銀行賬戶

同樣是無外匯管制，資金出入自由。接收美國本地客戶及北美其他客戶的款項方便，到帳迅速，同時本地客戶戶款手續費很低或為零。

擁有美國賬戶之后，可以享受美國本土銀行提供的金融產品。

特別是對于一些想要炒美股的人士來說，美國賬戶的必要性與便捷性，那也是不言而喻的。

3、新加坡銀行賬戶

亞洲四小龍之一的新加坡，國際金融中心之一，其所屬的銀行能夠為客戶提供全面的金融服務，對客戶的賬戶和業務信息也都嚴格保密，使得客戶賬戶的信息安全程度大幅提高。

新加坡金融行業發展已經成熟，各類金融服務都有，能夠滿足申請人的各項需求。

同樣是多幣種賬戶，外匯更自由，使用更便捷。

新加坡銀行對賬戶余額要求相對較低，令企業負擔大大減輕，也能有更多資金投入企業運營中。

境外銀行開戶的難點

1、世界各國對洗黑錢（包括避稅及逃避外匯管制）的監管愈來愈嚴。現在銀行見到一個外地人或商業公司來開戶口，他們需要知道它的客戶是什么人，如果是公司客戶的話還需了解公司的業務性質，資金來源等等。透過這一些列了解去認識客戶，了解客戶是否從事金融犯罪活動的高危一族，然后銀行再決定是否接受他為客戶。

2、為了進一步打擊環球逃稅，大部分國家/地區已實行「共同匯報準則」（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個人財務及稅務資料并上報給政府，然后每年各國（包括內地）政府之間對這些數據進行交換，以打擊恐怖主義、洗錢、逃稅等行為。

3、銀行從過往「息差」作為利潤的基礎，現已經轉至「交易手續費」為主打的業務模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶買入理財產品，從而獲得較可觀的傭金收益。

不少銀行會不時查出調查信，主要是為了控制金融風險和履行CRS或盡職調查要求，以便定期更新賬戶背景信息。通常銀行會通過郵件或者信件的形式通知賬戶持有人，如果沒有在銀行規定的時間里回復銀行，賬戶是很容易被關閉的哦。銀行的盡職調查中，經常包含審計報告，資金來源明細等內容，如果不能將這些內容提供給銀行賬戶也是會被關閉的。所以在日常公司管理和賬戶維護中都需要小心注意，避免操作不當而導致賬戶被關閉。

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