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家族信托為何受高凈值人士追捧，且看美國富豪是如何運(yùn)用家族信托的

中國有句俗語“富不過三代”，為何古人的家族財富難以傳承至第三代呢？除去社會穩(wěn)定等因素的影響，家族財富規(guī)劃很關(guān)鍵。我們不難發(fā)現(xiàn)歐美有很多百年家族至今仍屹立不倒，是什么原因讓這些財富家族傳承至今，打破“富不過三代”的魔咒呢？家族企業(yè)之所以短命，其關(guān)鍵在于家族企業(yè)的治理模式?jīng)]有隨企業(yè)發(fā)展主題的變遷而適時做出調(diào)整。中國以前多采取遺囑贈與的方式將財富傳承，對家...

美國信托的種類
美國家族信托作用
基金會+公益信托的模式
家族辦公室+朝代信托

美國信托的種類

中國有句俗語“富不過三代”，為何古人的家族財富難以傳承至第三代呢？除去社會穩(wěn)定等因素的影響，家族財富規(guī)劃很關(guān)鍵。我們不難發(fā)現(xiàn)歐美有很多百年家族至今仍屹立不倒，是什么原因讓這些財富家族傳承至今，打破“富不過三代”的魔咒呢？

家族企業(yè)之所以短命，其關(guān)鍵在于家族企業(yè)的治理模式?jīng)]有隨企業(yè)發(fā)展主題的變遷而適時做出調(diào)整。中國以前多采取遺囑贈與的方式將財富傳承，對家族企業(yè)財富并沒有做出很好的分配規(guī)劃，不合理的資產(chǎn)配置方式容易導(dǎo)致家族企業(yè)短命。美國富豪們是如何通過信托將財富傳承百年還依然長盛不衰呢？我們一起來聊一聊美國信托有哪些類型及作用。

美國信托多鐘多樣，其中最常見的有四種：生存信托，保險信托，可撤銷家族信托和不可撤銷家族信托。

1、生存信托：適合在美國本地有資產(chǎn)，并且擔(dān)心過失后繳納巨額財產(chǎn)認(rèn)證費(fèi)和律師費(fèi)的，比較適合選擇生存信托。

2、保險信托：將資金放入保單，利用保單將財富傳給下一代，用以避免所得稅和遺產(chǎn)稅，適合選擇保險信托。

3、可撤銷家族信托：非美籍人士，希望生前保留對信托的控制權(quán)，同時在去世后想利用信托規(guī)避遺贈稅。

4、不可撤銷家族信托：肯放棄信托的所有權(quán)和控制權(quán)，還想用信托來規(guī)避遺贈稅。

美國家族信托作用

信托在美國的普遍運(yùn)用具有對子女、家族財產(chǎn)重要的保護(hù)和稅務(wù)規(guī)劃的作用。

1、對子女的經(jīng)濟(jì)保護(hù)

不僅是富裕家庭，普通家庭年輕父母也常常設(shè)立信托確保年幼子女能夠得到合適的資產(chǎn)分配。

2、信托的避稅作用

信托最廣泛的運(yùn)用便是充分利用聯(lián)邦稅法的避稅條例規(guī)避高昂的遺產(chǎn)稅。這些信托包括不可撤銷人壽保險信托（即人壽保險的受益轉(zhuǎn)入信托可免除遺產(chǎn)稅），未成年子女信托（可免除贈予稅）等。

3、家族財富傳承

包括像洛克菲勒等大財閥常常運(yùn)用信托將家族的財富代代相傳，不至于由于二代、三代的經(jīng)營不善而導(dǎo)致斷了香火。

百年家族傳承財富還有一個共同點(diǎn)：那就是不會設(shè)置單一的信托來傳承財富，而是采用多種方式結(jié)合來讓財富更穩(wěn)固。我們來看看富豪們是如何玩轉(zhuǎn)信托工具讓財富傳承下去的。

基金會+公益信托的模式

基金會負(fù)責(zé)慈善項(xiàng)目，信托基金負(fù)責(zé)運(yùn)營信托資產(chǎn)以此來實(shí)現(xiàn)財富的增值保值。為什么越來越多的富豪會選擇這種形式？公益信托能為富豪們帶來什么？
公益信托的一個顯著優(yōu)勢是稅收優(yōu)惠：公益信托資產(chǎn)增值的部分免收資本利得稅；可獲得部分所得稅抵扣；減免遺產(chǎn)稅。
在美國遺產(chǎn)稅是相當(dāng)高的，因此富豪們在規(guī)劃資產(chǎn)分配的時候首先要考慮的就是如何規(guī)避高額遺產(chǎn)稅。這就是為什么越來越多的富豪選擇公益信托作為財富傳承的原因。

家族辦公室+朝代信托

將家族財產(chǎn)放入家族信托內(nèi)交由家族辦公室托管，朝代信托的投資事務(wù)由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，朝代信托的分配由家族辦公室內(nèi)的家族成員決定，朝代信托的監(jiān)督由專家委員會執(zhí)行。通過家族辦公室和優(yōu)秀的資產(chǎn)管理人的合作，家族資產(chǎn)不斷積累。

朝代信托設(shè)立的主要作用是進(jìn)行跨代財富傳承，其作為不可變更信托的一種，具有減免遺產(chǎn)稅的優(yōu)勢。在美國聯(lián)邦遺產(chǎn)稅高達(dá)40%的稅制下，設(shè)立人使用朝代信托，在信托內(nèi)實(shí)現(xiàn)多代財富傳承，就可以避免受益人在繼承財產(chǎn)后，再將財產(chǎn)重新放入信托內(nèi)，進(jìn)而產(chǎn)生額外贈與稅的這一情況發(fā)生。這就是為什么朝代信托已經(jīng)成為眾多美國富豪家族財富傳承的主要方式之一。

普通的信托一般會有100年的時間限制，而朝代信托的年限可以設(shè)置為信托最后一名受益人去世后的21年，甚至永久有效。

而中國以前多采用遺囑的方式傳承財富，而且很多家族有擇長傳承而非擇優(yōu)傳承財富的傳統(tǒng)，就很容易導(dǎo)致家族財富“富不過三代”。而朝代信托可以規(guī)定受益人不能取出超過本金的多少個百分比，以此來保護(hù)財富不被游手好閑的受益人肆意揮霍。讓財富在優(yōu)秀的家族成員手中積累，并傳承下去。

如今家族信托備受國內(nèi)富豪追捧，通過設(shè)立家族信托來靈活規(guī)劃財富，用來規(guī)避子女年幼得不到保障，后代不思進(jìn)取、肆意揮霍家族財富等風(fēng)險。但家族信托的框架設(shè)計非常復(fù)雜，設(shè)立家族信托不是一蹴而就的，需要提前進(jìn)行安排設(shè)計。

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