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關(guān)于信用證你需要知道的4大風(fēng)險(xiǎn)和防范措施

在國(guó)際貿(mào)易中，買賣雙方相互獲得信任感是成功交易一個(gè)至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，而信用證因銀行這個(gè)可靠第三方的存在而成為國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。不過(guò)隨著全球國(guó)際貿(mào)易不斷的發(fā)展和演變，信用證業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了較多風(fēng)險(xiǎn)因素，同時(shí)很多外貿(mào)人覺(jué)得信用證用起來(lái)專業(yè)且復(fù)雜，于是信用證業(yè)務(wù)在貿(mào)易實(shí)務(wù)中比例開始降低。但盡管如此，信用證依然有其存在的必然性和必要性，只是在使用時(shí)需要了解其風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。什么是信用證?信用證...

什么是信用證?
信用證不符點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)與防范措施
信用證軟條款風(fēng)險(xiǎn)與防范措施
銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)
可轉(zhuǎn)讓信用證風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

什么是信用證?

　　信用證(Letter of Credit ,L/C)是銀行(即開證行)依照進(jìn)口商(即開證申請(qǐng)人)的要求和指示，對(duì)出口商(即受益人)發(fā)出的、授權(quán)進(jìn)口商簽發(fā)以銀行或進(jìn)口商為付款人的匯票，保證在將來(lái)符合信用證條款規(guī)定的匯票和單據(jù)時(shí)，必定承兌和付款的保證文件。

信用證不符點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

　　不符點(diǎn)是信用證支付中最常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。“不符點(diǎn)”指買家開出信用證后，賣家沒(méi)有按照信用證的要求提交單據(jù)，一旦賣方的單證跟L/C上有不相符合的地方，即被記為一次不符點(diǎn)，即便只是1個(gè)標(biāo)點(diǎn)或是1個(gè)字母與信用證不相符合。

　　一旦出現(xiàn)不符點(diǎn)，信用證的銀行信用將不復(fù)存在，并將其轉(zhuǎn)化為客戶的商業(yè)信用。由于單證不一致，銀行不承擔(dān)償付責(zé)任，你能否收回這筆錢取決于客戶的信用。如果客戶拒絕付款，賣方就會(huì)陷入困境，這就是信用證不符點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　瑞豐德永的顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)給出的建議是：

　　在收到信用證匯票時(shí)，請(qǐng)注意信用證的有效性，裝運(yùn)日期是否在能安排的范圍內(nèi)，信用證是否需要客戶或其他第三方出具的證明或單據(jù)。請(qǐng)記住，只有受益人能夠制作的單據(jù)和文件才能被控制。為了更好地控制不符點(diǎn)，關(guān)鍵是要提前準(zhǔn)備。

信用證軟條款風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

　　軟條款，是一種“陷阱條款”，簡(jiǎn)單地說(shuō)，出口商(受益人)需要第三方的合作來(lái)提交符合信用證要求的單據(jù)，即買方在整個(gè)交易中具有主動(dòng)權(quán)。具有“軟條款”的信用證的開證人可以任意、單方面地使單據(jù)與信用證不符，即使受益人提交的單據(jù)與信用證規(guī)定相符，也可以免除其付款責(zé)任。這種信用證實(shí)際上是變相的、可撤銷的信用證。

　　瑞豐德永的顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)給出的建議是：

　　首先必須仔細(xì)審證，盡早找到“軟條款”。在交易過(guò)程中，收到信用證后，應(yīng)立即與合同核對(duì)條款是否與合同相符，是否可以辦到。一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)立即聯(lián)系申請(qǐng)人修改信用證，不要等到中途才發(fā)現(xiàn)情況不好。到那時(shí)，貨物已上船就來(lái)不及了。

　　其次，通過(guò)調(diào)查了解外企的情況，了解其在商界的信譽(yù)和聲譽(yù)。這是一個(gè)重要的先決條件，當(dāng)談到業(yè)務(wù)，以避免找到錯(cuò)誤的合作伙伴。

　　此外，我們應(yīng)該明白，銀行信用和商業(yè)合同在對(duì)外貿(mào)易中是兩回事，應(yīng)特別注意信用證條款中的要求和規(guī)定是否與已簽署的銷售合同相符。如果裝運(yùn)時(shí)間、付款時(shí)間和付款銀行必須明確說(shuō)明，最重要的是看它是否是不可執(zhí)行的信用證。

銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)

　　有些銀行開出的信用證，其實(shí)信用等級(jí)并不高。由于許多國(guó)家(地區(qū))實(shí)行金融業(yè)開放，設(shè)立銀行的門檻不高，銀行數(shù)量龐大，資質(zhì)良莠不齊。另外，國(guó)家宏觀政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)往往也會(huì)導(dǎo)致該地區(qū)銀行業(yè)的系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　同時(shí)，銀行的違規(guī)操作也會(huì)給信用證支付帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，比如，目前規(guī)范信用證操作的國(guó)際慣例是UCP600.被絕大部分國(guó)家(地區(qū))的銀行所遵循。但是一些特定國(guó)家(地區(qū))的銀行，以及一些小銀行，存在不按UCP600操作的情況。

　　瑞豐德永的顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)給出的建議是：

　　在小金額貿(mào)易中，盡量尋找國(guó)際排名5000名以內(nèi)的開證行;大金額貿(mào)易中，盡量尋找國(guó)際排名2000名以內(nèi)的開證行。此外，也應(yīng)時(shí)刻關(guān)注該銀行所在國(guó)家的宏觀政治經(jīng)濟(jì)情況。為防止銀行違規(guī)操作，在與某些地區(qū)和國(guó)家進(jìn)行外貿(mào)交易前，多向國(guó)內(nèi)相關(guān)銀行或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)了解該地銀行的操作特點(diǎn)。

可轉(zhuǎn)讓信用證風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

　　出口貿(mào)易中，最大的風(fēng)險(xiǎn)是，收不到貨款同時(shí)還無(wú)法對(duì)負(fù)債人主張債權(quán)，這種情況在信用證業(yè)務(wù)中也大量存在。

　　瑞豐德永的顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)給出的建議是：

　　對(duì)于采用轉(zhuǎn)讓信用證交易的，盡量調(diào)整結(jié)算方式。

　　最后瑞豐德永也提醒企業(yè)，香港的銀行賬戶在國(guó)際貿(mào)易中是一個(gè)重要的工具，已有銀行賬戶的可以考慮開一間大銀行的賬戶，操作起來(lái)更方便。如果還沒(méi)有香港的銀行賬戶的話為拓展業(yè)務(wù)，開立銀行賬戶也很必要，以備不時(shí)之需。另外，跟銀行建立良好關(guān)系不只是買理財(cái)，辦理信用證也可以跟銀行建立好關(guān)系。

我們的優(yōu)勢(shì)

170+ 市場(chǎng)

業(yè)務(wù)覆蓋170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)

10,000+ 員工

人員包括資深的專業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層和擁有各相關(guān)專業(yè)資格的人員。

20萬(wàn)+ 客戶

包括財(cái)富雜志全球500強(qiáng)至初創(chuàng)公司等不同規(guī)模的企業(yè)。

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為財(cái)富雜志全球500強(qiáng)中50%的企業(yè)提供服務(wù)。

1400+ 中國(guó)上市公司

為于中國(guó)香港和中國(guó)內(nèi)地上市的1400多間公司提供投資者和首次招股等服務(wù)。

~2,500 亞洲地區(qū)上市公司

為新加坡及馬來(lái)西亞600多間上市公司提供服務(wù)。

典型客戶案例

Vistra卓佳 | 瑞豐德永服務(wù)客戶

公司：紅牛
行業(yè)：飲食業(yè)

公司：奧迪
行業(yè)：汽車、引擎和動(dòng)力設(shè)備、自動(dòng)駕駛

公司：復(fù)星
行業(yè)：工業(yè)和建造業(yè)

公司：KEEN, Inc.
行業(yè)：服裝與時(shí)裝

公司：本田
行業(yè)：汽車、飛機(jī)、引擎和動(dòng)力設(shè)備

公司：三菱重工
行業(yè)：工業(yè)設(shè)備, 工業(yè)和建造業(yè), 可再生能源與環(huán)境, 機(jī)械, 運(yùn)輸

公司：天津軌道交通集團(tuán)
行業(yè)：運(yùn)輸

公司：萬(wàn)華化學(xué)集團(tuán)
行業(yè)：化工新材料

公司：諾貝爾集團(tuán)
行業(yè)：建筑材料

公司：恒生電子
行業(yè)：金融軟件、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商

公司：海康威視
行業(yè)：安防產(chǎn)品、視頻處理技術(shù)、視頻分析技術(shù)

公司：中國(guó)城建
行業(yè)：建筑工程

客戶反饋

殷先生富來(lái)森集團(tuán)經(jīng)理

瑞豐德永讓我更加專心于產(chǎn)品和團(tuán)隊(duì)，服務(wù)非常專業(yè)。和瑞豐德永合作，省心！
紀(jì)螢貝塔斯曼集團(tuán)董事

專業(yè)的服務(wù)，專業(yè)的知識(shí)，瑞豐德永，值得信賴的合作伙伴。
羅先生 GAITELY經(jīng)理

在這次的服務(wù)過(guò)程中，現(xiàn)在的商務(wù)人員服務(wù)細(xì)致，專業(yè)認(rèn)真，達(dá)到了我們的工作要求，十分滿意。
李先生海康威視總經(jīng)理

工作態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，各階段進(jìn)度把握合理，準(zhǔn)確地滿足了我們對(duì)該項(xiàng)目的要求，希望未來(lái)有更多方面的緊密合作。

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關(guān)于信用證你需要知道的4大風(fēng)險(xiǎn)和防范措施

什么是信用證?

信用證不符點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

信用證軟條款風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)

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